فرق سرمایه گذاری و پس انداز چیست؟ کدام یک بهتر است؟

از گذشته تا به امروز و در بازه‌های زمانی مختلف، انسان‌ها همواره نگاهی به آینده داشته‌اند. به همین دلیل، سعی می‌کردند تا علاوه بر زندگی خود در زمان حال، مقداری هم به فکر آینده باشند. آینده‌ای که در آن مثل همیشه پول و دارایی حرف اول را می‌زند. به همین منظور، مفاهیمی چون پس انداز و سرمایه گذاری جزئی جدایی‌ناپذیر از زندگی انسان‌ها به‌خصوص در سال‌های اخیر شده است. بخشی ازپول‌هایی که به زحمت به دست آمده‌اند صرف امور روزمره و زندگی می‌شوند و بخش دیگری نیز درون سبد پس انداز و سرمایه گذاری قرار می‌گیرند. افراد می‌توانند با پس انداز یا سرمایه گذاری آینده خود و فرزندان خود را بسازند. همچنین در صورت لزوم و پیش آمدن حوادث غیرمترقبه می‌توانند از پولی که برای پس انداز کنار گذاشته‌اند یا آن را در جایی سرمایه گذاری کرده‌اند استفاده کنند. پس انداز و سرمایه گذاری هر دو می‌توانند راهی موثر برای حفظ ارزش پول، رجوع به آنها در مواقع نیاز و ساختن آینده باشند.

افراد اغلب این دو مورد را به جای هم به کار می‌برند اما این موارد تفاوت‌هایی با هم دارند. حتی به‌نوعی می‌توان گفت که پس انداز و سرمایه گذاری دو روی یک سکه هستند. اما سوال‌هایی که در ابتدا به ذهن خطور می‌کند این است که کدام یک بهتر است؟ پس انداز یا سرمایه گذاری؟ کدام آنها امن‌تر و کم‌ریسک‌تر است و کدام آنها می‌تواند سودآورتر باشد؟ چه راه‌هایی برای پس انداز یا سرمایه گذاری وجود دارد؟ مزایا و معایب هر کدام چیست؟ برای پاسخ به این پرسش‌ها با ما در ادامه این مقاله همراه باشید.

پس انداز چیست؟

پس انداز (Saving) در واقع به ذخیره پول برای استفاده از آن در آینده نزدیک گفته می‌شود. به زبان ساده‌تر پس انداز پولی است که برای یک‌سری برنامه‌ریزی‌های کوتاه‌مدت یا موقعیت‌های اضطراری در آینده نزدیک کنار گذاشته می‌شود. به‌طور کلی پس انداز کردن ریسک پایینی دارد و در دسترس‌تر است. پس انداز‌ می‌تواند پول روی پول گذاشتن در هر ماه و نگهداری آن در صندوقی درون خانه باشد یا اینکه پس انداز در حساب‌های سپرده بانکی صورت گیرد. به‌طور کلی و به‌خصوص در جوامع کم‌برخوردارتر، پس انداز می‌تواند در مواقع نیاز گره‌گشا باشد و موجب حل شدن مشکلات شود. هرچند که باید تمهیدات لازم برای حفظ ارزش پول در کشورهایی که روز‌به‌روز در حال از دست دادن ارزش پول خود هستند اندیشیده شود. همانطور که پیشتر گفته شد، پس انداز به‌نوعی جنبه کوتاه‌مدت دارد و تعریفی که از بازه کوتاه‌مدت می‌توان داشت یک بازه زمانی شش ماهه تا یک ساله است.

اگر بخواهیم مثالی برای پس انداز بزنیم، می‌توانیم برای مثال به حقوق دریافتی ماهانه یک فرد در انتهای ماه اشاره کنیم. فرض کنید حقوق این فرد ۲۰ میلیون تومان است و می‌خواهد در یک سال آینده برای خود یک لپ تاپ ۵۰ میلیون تومانی خریداری کند. او تصمیم می‌گیرد تا هر ماه ۵ میلیون تومان را پس انداز کند. نکته‌ای که باید در نظر گرفت، کاهش ارزش پول در ایران است، در نتیجه اگر این فرد در ایران زندگی می‌کند، باید مواردی مانند تورم و کاهش ارزش پول را در نظر بگیرد. به هر روی، در انتهای سال او ۶۰ میلیون تومان پس انداز دارد، اما اگر آن را در جایی بدون نرخ بهره پس انداز کرده باشد، احتمالاً نمی‌تواند آن را لپ تاپ را خریداری کند؛ چون قیمت آن لپ تاپ دیگر ۵۰ یا ۶۰ میلیون تومان نیست. در نتیجه، بسیار مهم است که اگر قصد پس انداز داریم، با توجه به کشوری که در آن زندگی می‌کنیم و شرایط اقتصادی حاکم تصمیم بگیریم تا از ضرر و کاهش ارزش پول خود جلوگیری کنیم.

سرمایه گذاری چیست؟

سرمایه گذاری (Investing) راهی برای افزودن به پول و دارایی خود در طول زمان است. در گذشته سرمایه گذاری معمولا در بورس و اوراق بهادار روی سهام، صندوق‌ها و اوراق، خرید ملک و خرید طلا صورت می‌گرفت. امروزه اما سرمایه گذاری در بازار ارزهای دیجیتال نیز به این موارد اضافه شده است. سرمایه گذاری نسبت به عملیات پس انداز دارای ریسک بیشتری است و اما در عوض می‌تواند موجب افزایش چشم‌گیر پول شما شود. اینجاست که اصطلاح ریسک بیشتر، پاداش بیشتر (More risk, more reward) خودی نشان می‌دهد. برای سرمایه گذاری باید این اصل را به یاد داشته باشید که به تناسب ریسکی که برای سرمایه گذاری روی یک دارایی انجام می‌دهید انتظار پاداش داشته باشید. در واقع همواره پیش از هرگونه سرمایه گذاری باید نسبت risk به reward را بسنجید و سپس اقدام به تصمیم‌گیری کنید.

نکته دیگر در مورد سرمایه گذاری این است که در برخی موارد امکان ضرر و از دست دادن پول وجود دارد. در نتیجه، ضمن مدیریت انتظارات و اطلاع از ریسک‌های موجود، بسیار مهم است که پول‌های راکد خود را به سمت سرمایه گذاری بیاوریم. هرچند که سرمایه گذاری می‌تواند به صورت‌های کوتاه‌مدت، میان‌مدت و بلند‌مدت صورت پذیرد، اما به‌طور کلی سرمایه گذاری نسبت به پس انداز یک عملیات با بازه بلندمدت محسوب می‌شود. به بیان ساده‌تر، سرمایه گذاری راهی برای رسیدن به اهداف مالی بلندمدت است.

ذکر این نکته لازم است که معمولاً هرچه سرمایه گذاری شما بازه زمانی طولانی‌تری را در بر بگیرد، ریسک موجود هم پایین‌تر می‌آید؛ چراکه زمان بیشتری در اختیار دارید و در این مدت بالا و پایین‌هایی که صورت می‌گیرد که می‌تواند در انتها برآیندی مثبت برای شما داشته باشد؛ البته اگر دارایی مناسبی را انتخاب کرده باشید. بازهم تأکید می‌کنیم که سرمایه گذاری هیچ‌گونه ضمانت ابتدایی ندارد و شامل ریسک است. پیش از هرگونه تصمیم برای سرمایه گذاری روی هرگونه دارایی، لازم است بررسی و تحقیقات لازم را انجام داده و سپس تصمیم خود را بگیرید. نکته دیگر اینکه انواع سرمایه گذاری می‌تواند انواع ریسک‌های مختلف را در بر داشته باشد. برای مثال بازار ارزهای دیجیتال دارای نوسان بیشتر و در نتیجه ریسک بیشتری نسبت به سرمایه گذاری روی اوراق، صندوق‌ها و حتی بازار سهام است. هرچند، از طرف دیگر امکان سود بیشتر نیز در چنین بازاری میسر است. معمولاً کارشناسان مالی توصیه می‌کنند تا سبد دارایی و سرمایه گذاری افراد متشکل از دارایی‌های متنوعی چون پول نقد، طلا، سهام و دیگر موراد باشد. این به‌نوعی همان گفته معروف را تداعی می‌کند که تخم مرغ‌های خود را در یک سبد قرار ندهید. این‌گونه می‌توانید ریسک سرمایه گذاری خود را به حداقل برسانید.

همچنین بخوانید: بهترین سرمایه گذاری کوتاه مدت چیست؟

تفاوت‌‌های پس انداز و سرمایه گذاری

اگرچه برخی از افراد فکر می‌کنند این دو مقوله تفاوتی باهم ندارند و حتی در گفتار خود آنها را به جای هم به کار می‌برند، اما پس انداز و سرمایه گذاری فرق‌های بسیاری با یکدیگر دارند. اولین و اصلی‌ترین تفاوت آنها در میزان ریسک است. پس انداز با ریسک بسیار کمتری نسبت به سرمایه گذاری همراه است. از طرف دیگر، امکان سود بیشتر در سرمایه گذاری وجود دارد. تفاوت اصلی دیگر این دو عملیات در بازه زمانی آنهاست. پس انداز معمولا امری کوتاه‌مدت در نظر گرفته می‌شود، درحالی که سرمایه گذاری از نگاه کارشناسان یک امر بلندمدت محسوب می‌شود. مورد دیگر اینکه پس انداز نقدشوندگی بیشتری نسبت به سرمایه گذاری دارد و در مواقع اضطرار در دسترس‌تر است. فرق دیگر پس انداز و سرمایه گذاری در راه‌های انجام آنهاست؛ برای پس‌اندزا گزینه‌های زیادی پیش‌روی ما نیست، یا باید پس انداز را در خانه انجام دهیم یا از طریق حساب‌های سپرده پس انداز بانکی. برای سرمایه گذاری اما راه‌های متعددی وجود دارد که بسته به اهداف، بازه زمانی و ریسک‌پذیری، افراد می‌توانند انتخاب کنند که چه دارایی و راهی را برای سرمایه گذاری انتخاب کنند. در ادامه با جزئیات بیشتر و به‌صورت موردی تفاوت‌های این دو عملیات مالی آمده است:

ریسک و بازدهی

پس انداز معمولاً به‌عنوان گزینه‌ای کم‌ریسک در نظر گرفته می‌شود، چرا که اصل پول اغلب تا سقف معینی توسط دولت یا بیمه تضمین می‌شود. اما در مقابل، میزان سود حاصل از پس انداز معمولاً کم و محدود است. سرمایه گذاری اما پتانسیل بازدهی بالاتری دارد، اما با ریسک بیشتری نیز همراه است؛ چرا که ارزش سرمایه گذاری‌ها می‌تواند با توجه به عملکرد بازار بالا و پایین شود.

افق زمانی

پس انداز برای اهداف کوتاه‌مدت یا نیازهای فوری مانند ایجاد صندوق اضطراری یا پس انداز برای سفر مناسب است. در مقابل، سرمایه گذاری بیشتر با اهداف بلندمدت مانند برنامه‌ریزی برای دوران بازنشستگی هم‌راستا است، چرا که امکان بهره‌مندی از سود مرکب را در طول زمان فراهم می‌کند.

محافظت در برابر تورم

یکی از مشکلات اصلی پس انداز این است که نرخ بهره‌ای که از آن به‌دست می‌آید، لزوماً همیشه با نرخ تورم هماهنگ نیست. این موضوع می‌تواند به کاهش قدرت خرید پول شما منجر شود. سرمایه گذاری، بر خلاف آن، شانس بهتری برای پیشی گرفتن از تورم دارد و می‌تواند به افزایش واقعی ثروت کمک کند.

نقدشوندگی در برابر عدم نقدشوندگی

پس اندازها نقدشوندگی بالایی دارند، یعنی می‌توان بدون جریمه به سرعت به آن‌ها دسترسی داشت. اما سرمایه گذاری‌ها، به‌خصوص آن‌هایی که در دارایی‌هایی مانند املاک یا برخی اوراق بهادار انجام می‌شود، ممکن است نقدشوندگی کمتری داشته باشند و برای تبدیل‌شدن به وجه نقد به زمان نیاز داشته باشند.

دانش و مشارکت

پس انداز کردن فرآیندی ساده و بدون نیاز به دانش مالی خاصی است. ولی سرمایه گذاری معمولاً نیازمند درک عمیق‌تری از انواع دارایی‌ها، روندهای بازار و راهکارهای مدیریت ریسک است.

هدف و انگیزه

پس انداز بیشتر برای تأمین نیازهای کوتاه‌مدت و شرایط اضطراری مناسب است و مانند یک حاشیه امن عمل می‌کند. سرمایه گذاری بیشتر برای تحقق اهداف بلندمدت مالی، مانند تأمین هزینه‌های بازنشستگی یا ساختن ثروت قابل‌توجه، مناسب‌تر است.

یافتن تعادل

هر دو گزینه‌ی پس انداز و سرمایه گذاری جایگاه ویژه‌ای در یک برنامه‌ریزی مالی جامع دارند. مهم است که بین این دو رویکرد بر اساس اهداف مالی، میزان تحمل ریسک و افق زمانی خود، تعادل برقرار کنید. برای مثال، ایجاد یک صندوق اضطراری از طریق پس انداز، قدم اول بسیار مهمی است قبل از آنکه وارد سرمایه گذاری‌های پرریسک شوید.

راه‌های (انواع) پس انداز و سرمایه گذاری

از راه‌های مختلفی می‌توان پس انداز و سرمایه گذاری را انجام داد. در ادامه به انواع راه‌های موجود و معمول برای هر یک از این موارد می‌پردازیم.

انواع پس انداز

در ادامه راه‌های متنوع پس انداز کردن را باهم مرور می‌کنیم و به چیستی و مزایا و معایب هر کدام از آنها می‌پردازیم.

حساب پس انداز

چیست؟ یک حساب یا سپرده کوتاه‌مدت بانکی پایه.
مزایا: امن، دسترسی آسان، سود بانکی.
معایب: بازدهی بسیار پایین.

سپرده‌های بلندمدت (Fixed Deposits / Certificates of Deposit)

چیست؟ پولی که برای مدت معین با نرخ سود تضمینی قفل می‌شود.
مزایا: بازدهی بالاتر نسبت به حساب پس انداز.
معایب: نقدشوندگی کمتر (معمولاً با جریمه برداشت زودهنگام همراه است).

سپرده‌های سرمایه گذاری مکرر (Recurring Deposit)

چیست؟ واریز مبلغ مشخصی در هر ماه برای مدت زمان معین.
مزایا: پس انداز منظم با سود مناسب.
معایب: بازدهی پایین‌تر نسبت به سرمایه گذاری‌ها.

حساب بازار پول (Money Market Account)

چیست؟ ترکیبی از حساب پس انداز و جاری، معمولاً با سود بالاتر.
مزایا: سود بیشتر نسبت به حساب پس انداز معمولی.
معایب: ممکن است حداقل موجودی لازم داشته باشد.

صندوق اضطراری

چیست؟ پس انداز نقدی برای هزینه‌های غیرمنتظره (معمولاً کوتاه و میان مدت است: ۳ تا ۶ ماه از هزینه‌ها).
مزایا: ضروری برای امنیت مالی.
معایب: بازدهی خاصی ندارد، فقط ایمنی مالی فراهم می‌کند.

انواع سرمایه گذاری 

راه‌های مختلفی برای سرمایه گذاری وجود دارد. انواع سرمایه گذاری‌های مرسوم در دنیا به شرح زیر است. 

سهام

چیست؟ خرید سهام شرکت‌ها.
مزایا: پتانسیل بازدهی بالا.
معایب: نوسانی و پرریسک در کوتاه‌مدت.

اوراق قرضه

چیست؟ قرض دادن پول به دولت‌ها یا شرکت‌ها در ازای سود.
مزایا: پایدارتر از سهام، درآمد منظم.
معایب: بازدهی کمتر، ریسک نرخ بهره.

صندوق‌های سرمایه گذاری مشترک (Mutual Funds)

چیست؟ سرمایه گذاری گروهی که توسط متخصصان مدیریت می‌شود و در دارایی‌های مختلف پخش می‌شود.
مزایا: تنوع سرمایه گذاری، مناسب برای تازه‌کارها.
معایب: کارمزد، بازدهی وابسته به عملکرد بازار.

صندوق‌های قابل معامله در بورس (ETFs)

چیست؟ مشابه صندوق‌های سرمایه گذاری مشترک، ولی مانند سهام قابل معامله هستند.
مزایا: تنوع بالا، کارمزد پایین، انعطاف‌پذیر.
معایب: در معرض ریسک بازار.

املاک و مستغلات

چیست؟ سرمایه گذاری در ملک و املاک.
مزایا: درآمد اجاره‌ای و افزایش ارزش ملک.
معایب: نیاز به سرمایه زیاد، نقدشوندگی پایین.

طلا / فلزات گرانبها

چیست؟ سرمایه گذاری فیزیکی یا دیجیتال در طلا و فلزات گرانبها.
مزایا: پوشش در برابر تورم.
معایب: درآمدزا نیست، می‌تواند نوسانی باشد.

رمزارزها

چیست؟ ارزهای دیجیتال (مثل بیت کوین، اتریوم و …).
مزایا: پتانسیل بازدهی بسیار بالا.
معایب: بسیار نوسانی و ناپایدار، مشکلات مربوط به قانون‌گذاری

صندوق‌های شاخص (Index Funds)

چیست؟ نوعی صندوق سرمایه گذاری مشترک یا ETF که شاخص بازار را دنبال می‌کند.
مزایا: هزینه پایین، بازدهی مناسب در بلندمدت.
معایب: همچنان وابسته به عملکرد بازار.

دلایل، مزایا و معایب پس انداز و سرمایه گذاری

پس انداز و سرمایه‌گذرای به‌مانند هر چیز دیگری دارای مزایا و معایبی هستند. هرکسی برای پس انداز و سرمایه گذاری دلیلی دارد و بد نیست تا مزایا و معایب این دو عملیات مالی را بداند.

دلایل پس انداز کردن

با داشتن یک حساب پس انداز، معمولاً تمام مبلغی که واریز می‌کنید به‌همراه سودی که به‌دست آورده‌اید، به شما بازمی‌گردد. انواع مختلف حساب‌های پس انداز شامل حساب‌های با دسترسی آسان و حساب‌های با مدت زمان ثابت هستند.

مزایای حساب‌های پس انداز

• راهی کم‌ریسک برای رشد تدریجی پول شماست.
• هزینه‌ای برای شروع وجود ندارد.
• برای اهداف کوتاه‌مدت مثل سفر یا نوسازی منزل مناسب است.
• آسودگی خاطر از این بابت که می‌دانید چه مبلغی را دریافت خواهید کرد.

نکاتی که هنگام پس انداز باید در نظر داشته باشید (معایب پس انداز)

• برخی حساب‌های مدت‌دار ممکن است جریمه‌ی برداشت زودهنگام داشته باشند.
• حساب‌های با دسترسی آسان معمولاً نرخ بهره پایین‌تری دارند.
• آیا می‌توانید پول خود را برای مدتی قفل نگه دارید؟ حساب‌های با نرخ ثابت ممکن است بهره‌ی بیشتری داشته باشند.

دلایل سرمایه گذاری

سرمایه گذاری در بلندمدت، بسته به نرخ بهره، شرایط بازار و ریسک‌ها، می‌تواند بازدهی بیشتری نسبت به حساب‌های پس انداز داشته باشد. انواع سرمایه گذاری شامل اوراق قرضه، سهام، صندوق‌های سرمایه گذاری مشترک، و اوراق بهادار و صندوق‌های قابل معامله در بورس (ETF) است.

مزایای سرمایه گذاری

• پتانسیل کسب بازدهی بالاتر.
• مناسب برای سرمایه گذاری‌های میان‌مدت تا بلندمدت – حداقل پنج سال یا بیشتر.
• می‌تواند به شما در رسیدن به اهداف بلندمدت مانند تأمین پیش‌پرداخت خرید خانه کمک کند.

نکاتی که هنگام سرمایه گذاری باید در نظر داشته باشید (معایب سرمایه گذاری)

• هدف‌گذاری برای حداقل پنج سال سرمایه گذاری کمک می‌کند تا نوسانات بازار را بهتر تحمل کنید.
• سرمایه گذاری‌ها ریسک بیشتری دارند؛ چرا که ممکن است ارزش آن‌ها کاهش یا افزایش یابد.
• مقداری پول نقد برای شرایط اضطراری کنار بگذارید تا مجبور نشوید زودتر از موعد سرمایه گذاری خود را نقد کنید.
• ممکن است بخواهید پیش از سرمایه گذاری با یک مشاور مالی مستقل مشورت کنید (که معمولاً شامل هزینه خواهد بود).
• یادگیری در مورد سرمایه گذاری می‌تواند به شما در تصمیم‌گیری‌های بهتر کمک کند.
• کارمزدهای معاملاتی و هزینه‌های دیگر نیز وجود خواهند داشت.

مقایسه پس انداز و سرمایه گذاری

در جدول زیر به‌طور کلی مقایسه‌ای بین پس انداز و سرمایه گذاری انجام شده است که می‌تواند دید خوبی به افراد برای انتخاب و تصمیم‌گیری مالی بین این دو عملیات دهد.

پس انداز کردن بهتر است یا سرمایه گذاری؟

جملات و نقل‌قول‌های زیادی در مورد تفاوت بین پس انداز و سرمایه گذاری وجود دارد که ممکن است ما را سردرگم کند. سؤالاتی مانند «آیا سرمایه گذاری بهتر از پس انداز است؟»، «کدام‌یک اهمیت بیشتری دارد؟» یا «آیا باید اول پس انداز کنم یا پولم را سرمایه گذاری کنم؟» همگی می‌توانند گیج‌کننده باشند. اما پاسخ در واقع ساده است: وضعیت مالی کنونی شما و اهداف‌تان برای رشد مالی تعیین می‌کند که کدام‌یک برای شما مناسب‌تر است.

در حالی که هر دو گزینه مهم و ضروری‌اند، اما نیازهای متفاوتی را برآورده می‌کنند. شما باید با پس انداز کردن شروع کنید، چون همه‌ی ما ممکن است در شرایط اضطراری به پول نیاز داشته باشیم. اما اگر اهداف بلندمدتی در نظر دارید، بهتر است سرمایه گذاری را شروع کنید. برقراری تعادل میان این دو می‌تواند به شما کمک کند تا به اهداف مالی کوتاه‌مدت و بلندمدت‌تان دست پیدا کنید.

چه زمانی باید پس انداز کنیم؟

• صندوق اضطراری مهم‌ترین دلیل برای پس انداز کردن است. اگر چنین صندوقی ندارید، ابتدا روی ایجاد آن تمرکز کنید و بعد به سرمایه گذاری فکر کنید.
• اغلب کارشناسان توصیه می‌کنند که مقداری معادل سه تا شش ماه هزینه‌های زندگی را در یک صندوق اضطراری ذخیره کنید.
• اگر ظرف چند سال آینده به پول نیاز دارید، یک حساب پس انداز با نرخ بهره بالا یا یک صندوق بازار پول می‌تواند گزینه مناسبی باشد.
• پیش از شروع سرمایه گذاری، بهتر است ابتدا بدهی‌هایی با نرخ بهره بالا مانند بدهی کارت اعتباری را پرداخت کنید.

چه زمانی باید سرمایه گذاری کنیم؟

• اگر یک صندوق اضطراری قابل‌قبول دارید و بدهی با بهره بالا ندارید، سرمایه گذاری می‌تواند به رشد تدریجی ثروت شما کمک کند.
• سرمایه گذاری برای دستیابی به اهداف بلندمدت، مانند بازنشستگی، بسیار مهم است.
• اگر حداقل برای پنج سال یا بیشتر به پول نیاز ندارید و آمادگی پذیرش مقداری ریسک را دارید، سرمایه گذاری به احتمال زیاد بازدهی بیشتری نسبت به پس انداز خواهد داشت.

آیا می‌توان هم‌زمان پس انداز و سرمایه گذاری کرد؟

در پاسخ به این سوال باید گفت که قطعاً بله. مشاوران مالی توصیه می‌کنند که افراد ابتدا مقداری پول برای مواقع اضطراری، معادل چند ماه هزینه زندگی، در یک حساب پس انداز یا گزینه‌ای با نقدشوندگی بالا کنار بگذارند. پس از آن، می‌توان درباره سرمایه گذاری منابع مالی اضافی فکر کرد. علاوه بر این، ممکن است هم‌زمان برای برخی از اهداف مالی خاص پس انداز کنید، در حالی که برای دستیابی به اهداف دیگر، سرمایه گذاری انجام می‌دهید.

چگونه به‌طور مؤثر پس انداز کنیم؟

همه‌ی ما می‌دانیم که با توجه به خواسته‌های بی‌پایان‌مان، پس انداز کردن کار ساده‌ای نیست. با افزایش روزافزون تورم و قبض‌ها و هزینه‌های زندگی، کنار گذاشتن مبلغی از درآمد در هر ماه می‌تواند سخت به‌نظر برسد. با این حال، حتی اگر مجبور باشید با مبلغی اندک شروع کنید، ایجاد عادت پس انداز کردن بسیار مهم است. دلیلش این است که همین مبالغ کوچک، اگر به‌صورت منظم کنار گذاشته شوند، می‌توانند در طول زمان به مبالغ قابل‌توجهی تبدیل شوند.

چگونه به‌طور کارآمد سرمایه گذاری کنیم؟

در ابتدا لازم است گزینه‌های مختلف سرمایه گذاری را بررسی کرده و مواردی را انتخاب کنید که بیشترین تطابق را با نیازهای مالی شما دارند. هنگامی که ابزار مناسب سرمایه گذاری را یافتید، به‌یاد داشته باشید که با مبلغ کم شروع کرده و در طول زمان آن را افزایش دهید. به‌خاطر بسپارید که سرمایه گذاری‌های مختلف، سطوح متفاوتی از ریسک و بازدهی دارند. بنابراین، به جای اینکه همه سرمایه خود را در یک گزینه متمرکز کنید، ضروری است که سبد سرمایه گذاری خود را متنوع کنید؛ این کار باید متناسب با میزان تحمل ریسک، افق زمانی سرمایه گذاری و میزان سرمایه در دسترس شما باشد.

نکته‌ی دیگری که باید در نظر داشت این است که سرمایه گذاری‌ها، به‌ویژه در بازه‌های زمانی کوتاه، ممکن است نوسان زیادی داشته باشند. به همین دلیل توصیه می‌شود که حداقل سه تا پنج سال سرمایه گذاری خود را نگه دارید و در این مدت به فروش آن فکر نکنید. همچنین، برای اینکه مجبور نشوید در شرایط اضطراری پول خود را زودتر از موعد خارج کنید، بهتر است فقط مبلغی را سرمایه گذاری کنید که در آینده‌ی نزدیک به آن نیاز نخواهید داشت.

همچنین بخوانید: چگونه در ترید ضرر نکنیم؟

جمع‌بندی

در دنیای امروز، آینده‌نگری یکی از ویژگی‌های مهم هر فردی برای داشتن زندگی باثبات و برنامه‌ریزی‌شده به شمار می‌رود. در همین راستا، پس انداز و سرمایه گذاری به عنوان دو ابزار مالی مهم مطرح می‌شوند که افراد با استفاده از آن‌ها سعی در مدیریت بهتر منابع مالی خود دارند. این دو مفهوم، اگرچه اغلب به جای یکدیگر به کار می‌روند، اما در حقیقت تفاوت‌های ماهوی و عملکردی دارند. پس انداز بیشتر بر اهداف کوتاه‌مدت و ایجاد حاشیه امنیت مالی متمرکز است، در حالی که سرمایه گذاری نگاهی بلندمدت به رشد دارایی‌ها دارد و با پذیرش ریسک همراه است. درک این تفاوت‌ها به افراد کمک می‌کند تا با توجه به شرایط اقتصادی، میزان ریسک‌پذیری و اهداف مالی شخصی خود، مسیر مناسب‌تری را برای آینده انتخاب کنند.

پس انداز فرآیندی کم‌ریسک و ساده است که معمولاً برای هزینه‌های اضطراری، خریدهای قابل پیش‌بینی یا اهداف کوتاه‌مدت مانند سفر و تعمیرات استفاده می‌شود. در این روش، پول در جایی امن مانند حساب‌های بانکی نگهداری می‌شود و اغلب سود اندکی به آن تعلق می‌گیرد. مهم‌ترین مزیت پس انداز، دسترسی سریع و نقدشوندگی بالای آن است. اما یکی از نقاط ضعف این روش، ضعف آن در مقابله با تورم است؛ چرا که سود حاصل از پس انداز معمولاً نمی‌تواند ارزش واقعی پول را در بلندمدت حفظ کند، خصوصاً در کشورهایی با تورم بالا. با این حال، وجود یک صندوق اضطراری حاصل از پس انداز، به عنوان پشتیبان مالی در زمان بحران، ضروری است.

در نقطه مقابل، سرمایه گذاری به‌دنبال افزایش دارایی در بلندمدت از طریق مشارکت در بازارهای مالی مختلف است. انواع سرمایه گذاری شامل سهام، اوراق قرضه، صندوق‌های سرمایه گذاری، املاک، طلا و ارزهای دیجیتال می‌شود. هر کدام از این گزینه‌ها دارای ریسک، سوددهی، نقدشوندگی و بازه زمانی خاص خود هستند. سرمایه گذاری مستلزم داشتن دانش، تحقیق، مشاوره و درک صحیح از بازارهاست. اگرچه ریسک بیشتری نسبت به پس انداز دارد، اما پتانسیل سوددهی بالاتری نیز دارد و در صورت اتخاذ استراتژی‌های مناسب، می‌تواند بر تورم غلبه کرده و منجر به ایجاد ثروت در بلندمدت شود. سرمایه گذاری نیازمند صبر، تحلیل و دیدی بلندمدت است تا نوسانات بازار تأثیر منفی کوتاه‌مدت نداشته باشد.

در نهایت، انتخاب میان پس انداز و سرمایه گذاری نباید به صورت صفر و یکی انجام شود. بهترین راه، ترکیبی از هر دو رویکرد است؛ به این معنا که ابتدا باید پس انداز کافی برای مواقع ضروری فراهم کرد و سپس با پول‌های مازاد و راکد به‌صورت هدفمند سرمایه گذاری کرد. این ترکیب به فرد کمک می‌کند هم امنیت مالی لازم را داشته باشد و هم از فرصت‌های موجود برای رشد سرمایه بهره‌مند شود. شناخت مزایا و معایب هر دو، ارزیابی میزان ریسک‌پذیری شخصی، هدف‌گذاری مالی و مشاوره با متخصصان امور مالی می‌تواند مسیر موفقی برای برنامه‌ریزی مالی فردی ترسیم کند. در نهایت، تعادل و انعطاف‌پذیری در استفاده از این دو ابزار کلید موفقیت مالی در دنیای متغیر امروز است.

سوالات متداول